Prêt garanti par un dépôt à terme

Calculateur de prêt garanti par un dépôt à terme : mensualités et intérêts estimés

Estimez le montant empruntable à titre indicatif et comparez des mensualités constantes avec un découvert garanti par le dépôt dans un modèle à intérêts seuls, selon les taux et la durée que vous saisissez.

Outil en ligne gratuit Estimations en INR Calcul dans le navigateur

Estimation interactive

Simuler un prêt adossé à votre dépôt

Saisissez le montant du dépôt à terme, la marge d’avance, les taux et les mois avant échéance. Le résultat est indicatif et ne vaut pas accord de crédit.

Les valeurs sont calculées dans votre navigateur et ne sont pas envoyées à ce site.

Capital du dépôt à terme

₹

Montant du dépôt donné en garantie. Marge d’avance supposée

%

Saisissez le pourcentage proposé par la banque.

Montant à emprunter

₹

Montant prévu du prêt ou du découvert garanti par le dépôt. Taux du dépôt à terme

%

Taux annuel actuellement appliqué au dépôt.

Taux prêt / découvert garanti par le dépôt

%

Taux annuel proposé pour ce crédit. Mois avant échéance du dépôt à terme

mois

Indiquez les mois restants du dépôt. Durée du prêt

mois

Elle ne peut dépasser la durée restante du dépôt à terme.

Mode de remboursement Le modèle suppose que tout le solde reste utilisé. Fréquence de capitalisation dépôt à terme Utilisez la fréquence prévue au contrat du dépôt.

Scénario de prêt estimé

Montant et coût estimés

Prêt à calculer

Saisissez des conditions valides.

HypothèsesLes taux sont des hypothèses modifiables. Confirmez le taux actuel, la fiscalité et les règles du prestataire.

DeviseLes montants sont affichés en roupies indiennes (INR).

Ce que calcule l’outil

Estimer un crédit garanti par dépôt à terme

Cette page modélise un dépôt à terme indien et affiche les montants en roupies indiennes (INR) . Les résultats sont des estimations de comparaison, pas une offre bancaire ni une approbation de crédit. Le dépôt reste nanti selon les règles du prêteur. Le calculateur estime à titre indicatif le montant empruntable, le montant souhaité et le coût de deux modèles : remboursement par mensualités constantes ou découvert garanti par le dépôt avec paiement des seuls intérêts. Il sert à préparer une comparaison avant de demander une offre ou d’envisager un retrait anticipé.

Le pourcentage d’avance est une donnée à saisir, car il n’existe pas de plafond universel. Le prêteur peut appliquer des marges différentes selon les dépôts à intérêts capitalisés ou versés, exclure les intérêts acquis, fixer un minimum ou limiter les produits admis. Les pages officielles consultées le 1er octobre 2026 montrent des exemples différents ; ils illustrent la variation des conditions et ne constituent ni une promesse universelle ni une recommandation.

Le modèle de mensualités suppose des paiements égaux sur un capital restant dû qui diminue. Le modèle de ligne de crédit garantie suppose que la totalité du montant saisi reste utilisée pendant la durée et calcule des intérêts simples. Les intérêts réels dépendent du solde utilisé et du calcul journalier ou mensuel du prêteur ; les remboursements et nouveaux tirages changent le coût. Les frais et impôts ne sont pas inclus dans cette estimation d’intérêts et doivent être vérifiés séparément.

L’outil estime les intérêts bruts du dépôt sur le même nombre de mois que le prêt. Leur différence avec les intérêts estimés du prêt est un écart simple avant impôts et frais ; elle ne prouve pas qu’il est préférable de conserver le dépôt. Les impôts, frais, conditions de nantissement, pénalités de retrait anticipé, règles de capitalisation et maintien du taux contractuel peuvent aussi influer sur la comparaison.

Le montant affiché correspond au capital du dépôt multiplié par le pourcentage supposé ; ce n’est pas un accord de prêt. La banque peut retenir une autre valeur, appliquer un plafond ou une marge, ou refuser la demande. La durée ne peut pas dépasser les mois restants avant l’échéance et le prêteur peut imposer une durée plus courte. Avant de comparer le prêt à la clôture du dépôt, demandez par écrit le montant net de retrait pour la date envisagée, intérêts recalculés et pénalités éventuelles compris ; comparez la trésorerie et les intérêts futurs, pas seulement deux taux. Le dépôt peut continuer à produire des intérêts après le remboursement d’un prêt à mensualités constantes, tandis que le solde d’une ligne de crédit peut varier selon les tirages et les remboursements.

Mode d’emploi

Saisir les conditions d’une offre actuelle

1

Montant et marge

Indiquez le capital du dépôt à terme, le pourcentage communiqué par la banque et tout plafond distinct en roupies indiqué dans l’offre.

2

Montant emprunté et taux

Ajoutez le prêt prévu, le taux du dépôt à terme et celui du crédit issus de la même offre.

3

Échéance et durée

Indiquez les mois restants avant l’échéance et choisissez une durée de prêt qui ne les dépasse pas ; le prêteur peut exiger une durée plus courte.

4

Choisir le mode de remboursement

Les mensualités constantes amortissent le capital et les intérêts. Le découvert à intérêts seuls calcule des intérêts simples sur tout le montant utilisé ; le capital reste dû jusqu’au remboursement. Vérifiez le calcul du prêteur dans l’offre écrite.

5

Vérifier les documents

Comparez l’estimation aux conditions écrites, au nantissement, aux frais, aux impôts et au calendrier de remboursement. Modifiez une donnée à la fois pour voir son effet.

Comparer les remboursements

Mensualités constantes (EMI) ou découvert garanti par un dépôt à terme

Les deux modèles utilisent les mêmes données de garantie et de taux, mais les remboursements modifient le calcul des intérêts. Le contrat de la banque détermine le coût réel.

Modèle	Hypothèse de calcul	Capital restant à payer
Mensualité constante	Mensualité fixe sur un capital qui diminue; chaque échéance comprend capital et intérêts.	Le modèle amortit tout le crédit sur la durée choisie, sans solde final.
Ligne de crédit garantie par le dépôt, intérêts seuls	Le montant saisi reste entièrement utilisé chaque mois; les intérêts sont simples et le capital ne baisse pas.	Tout le capital reste dû jusqu’au remboursement. La banque peut calculer les intérêts sur les soldes journaliers.

Méthode

Formules de l’estimation

La marge saisie s’applique au capital du dépôt. Les modèles EMI et découvert garanti par le dépôt sont calculés séparément.

Avance = capital du dépôt à terme × marge. EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1).

Intérêts du découvert garanti par le dépôt = montant utilisé × taux annuel × mois ÷ 12. Intérêts du dépôt à terme = capital × ((1 + taux annuel du dépôt ÷ nombre de capitalisations par an)^(nombre de capitalisations par an × mois ÷ 12) − 1).

Exemple

Exemple en roupies indiennes : dépôt de ₹10,00,000 et prêt de ₹5,00,000

Capital du dépôt ₹10,00,000 · pourcentage supposé 75% · prêt ₹5,00,000 · taux du dépôt 6,5% capitalisé chaque trimestre · taux du prêt 8,5% · 12 mois · mensualités constantesPlafond modélisé ₹7,50,000 · mensualité env. ₹43,610 · intérêts du prêt env. ₹23,319 · intérêts bruts du dépôt env. ₹66,602 · écart simple avant impôts et frais env. ₹43,283.

Valeurs arrondies en roupies indiennes (INR), avec le groupement numérique utilisé en Inde : ₹10,00,000 = INR 1 000 000 et ₹5,00,000 = INR 500 000. Il ne s’agit pas d’une offre bancaire. Pour un tirage de ₹5,00,000 à 8,5%, le modèle de ligne de crédit estime environ ₹3,542 d’intérêts par mois et ₹42,500 sur un an si le montant reste entièrement utilisé. Le coût réel varie selon le solde et le calcul du prêteur.

Hypothèses et limites

À vérifier avant de décider

Vérifiez si la banque applique la marge au capital, à la valeur actuelle ou au capital augmenté des intérêts acquis, et si elle varie selon le type de dépôt, un minimum ou les produits admis.

Le modèle de mensualités constantes n’ajoute pas de frais au capital. Le taux mensuel, les intérêts courus chaque jour, les dates de paiement, les frais de dossier et les arrondis peuvent modifier l’échéancier réel.

Le modèle de ligne de crédit suppose que le même montant reste utilisé pendant toute la durée. Il ne simule pas les tirages journaliers, les remboursements partiels, les renouvellements, les restrictions liées au nantissement ni les frais de compte. Si vous ne prévoyez d’utiliser qu’une partie du plafond, saisissez un montant inférieur. Impôts, TDS (retenue fiscale à la source en Inde), autres frais, pénalités de retrait anticipé et variations de taux sont exclus. Utilisez les conditions actuelles et une offre écrite.

Comparez les offres avec le même montant emprunté et la même échéance. Un découvert garanti par le dépôt, avec paiement des seuls intérêts, peut réduire le paiement mensuel tout en laissant le capital dû ; une mensualité plus basse ne signifie pas une dette totale plus faible.

La différence affichée correspond aux intérêts bruts du dépôt à terme sur la durée choisie moins les intérêts modélisés du prêt. Elle exclut impôts, frais, produit d’une clôture anticipée et calendrier des flux; ce n’est pas une comparaison complète entre emprunter et clôturer le dépôt.

Cette page modélise les dépôts à terme indiens et affiche les montants en INR. Il s’agit d’une estimation informative, pas d’une offre bancaire ni d’une approbation de crédit. Vérifiez les documents de la banque pour votre dépôt et votre profil.

Les intérêts du dépôt à terme sont bruts et couvrent la durée du prêt choisie. Les impôts et le prélèvement fiscal indien à la source (TDS), les pénalités de clôture anticipée, les règles de nantissement et les variations de taux sont exclus. La différence n’est ni un rendement après impôt ni un coût complet.

Pour décider, consultez la fiche de conditions actuelle et l’accord de prêt. Les pages produit peuvent évoluer et ne remplacent pas une offre écrite adaptée à votre dépôt, montant, durée et catégorie de client.

Références officielles

Vérifier les conditions du prêteur

Les pages officielles montrent que marges et règles varient selon le produit. Vérifiées le 1er octobre 2026 ; elles peuvent évoluer.

Questions sur le prêt dépôt à terme

Questions fréquentes sur les prêts garantis par un dépôt à terme

Quel montant puis-je emprunter contre mon dépôt à terme ?

Il n’existe pas de montant unique. Multipliez le capital du dépôt admissible par le pourcentage d’avance appliqué par le prêteur. Vérifiez aussi les plafonds, les marges, le calcul des intérêts acquis, les montants minimums et les types de dépôt éligibles. Ce résultat ne constitue pas une approbation.

Comment est calculée la mensualité constante d’un prêt garanti par un dépôt à terme (EMI) ?

Le calculateur applique une formule d’amortissement à capital restant dû avec un taux annuel converti en taux mensuel. Les frais, les dates de paiement, les arrondis et la méthode de la banque peuvent modifier l’échéancier réel. Pour estimer un prêt de ₹2,00,000, saisissez ce montant et reprenez le taux et la durée d’une même offre bancaire ; le résultat reste indicatif.

Un découvert garanti par un dépôt à terme coûte-t-il moins cher qu’un prêt à mensualités constantes ?

Cela dépend du taux, du solde réellement utilisé, de la durée et des frais. Le modèle suppose que tout le montant reste utilisé.

Le dépôt produit-il encore des intérêts s’il est nanti ?

Cela dépend du contrat. Vérifiez si le taux convenu à l’ouverture du dépôt est maintenu et comment le dépôt est traité à l’échéance.

Les frais et impôts sont-ils inclus ?

Non. Impôts, prélèvement fiscal indien à la source (TDS), frais de dossier, frais de documentation, contraintes de nantissement et pénalités de retrait anticipé sont exclus.

La durée du prêt peut-elle dépasser l’échéance restante du dépôt à terme ?

Non. L’outil refuse une durée supérieure au nombre de mois saisi avant l’échéance. La banque peut imposer une durée encore plus courte.

Comment fonctionne un calculateur de prêt garanti par dépôt à terme ?

Saisissez le capital, la marge, le montant envisagé, les deux taux annuels et les durées. L’outil estime une limite puis calcule séparément les mensualités constantes ou les intérêts du découvert garanti par le dépôt. Il ne remplace ni une offre ni une approbation.

Les intérêts du dépôt à terme moins ceux du prêt correspondent-ils à mon économie ?

Non. Il s’agit uniquement d’une comparaison brute sur une même durée. Impôts, frais, valeur de clôture, dates des flux et changements éventuels de taux ou de solde ne sont pas inclus.

Ce calculateur garantit-il l’approbation du prêt ?

Non. Il applique vos données à un modèle simplifié. La banque décide de l’éligibilité, de la valeur du dépôt, de la marge, des justificatifs et du montant accordé.

Un découvert garanti par un dépôt à terme facture-t-il des intérêts sur toute la limite ?

Cette estimation applique les intérêts au montant total saisi pendant toute la durée. La banque peut facturer selon le solde réellement utilisé chaque jour, conformément au contrat.

Quel taux s’applique à un prêt garanti par dépôt à terme ?

Il n’existe pas de taux unique pour toutes les banques ou tous les dépôts. Saisissez le taux annuel de l’offre actuelle. Les pages produit donnent des exemples propres à chaque prêteur; vérifiez par écrit la marge, les frais, le type de dépôt et les conditions client.